⚖️ מחשבון השוואת דמי ניהול

איך זה עובד?

דמי ניהול בקרנות השתלמות, בקופות גמל ובפנסיה מורכבים לעיתים משני חלקים: אחוז מההפקדה (נגבה מיד כשנכנסים כספים) ו־אחוז שנתי מהצבירה (נגבה מהיתרה, בדרך כלל בחלוקה חודשית). כשמשווים שתי קרנות, חשוב להזין את שני הסוגים — כי גם חצי אחוז נוסף על הצבירה, לאורך עשרים שנה, יכול להפוך לעשרות אלפי שקלים בזכות או בחובה של ריבית דריבית על הסכום שנעלם מהחשבון.

מתי כדאי להשתמש במחשבון?

כשמתלבטים בין שני מסלולים או שני בתי השקעות, כשמקבלים הצעה ל״הנחה״ בדמי ניהול מהפקדה אבל השאר נשאר גבוה, או כשפשוט רוצים להבין למה כדאי לעבור לקרן זולה יותר. המחשבון לא כולל מס במשיכה, ביטוחים או תקרות הפקדה — רק את השפעת דמי הניהול על הצבירה.

דוגמה מהירה

הפקדה ראשונית של 50,000 ₪, 2,000 ₪ בחודש, 7% ברוטו ל־25 שנה. קרן א׳ עם 0% מהפקדה ו־0.5% מצבירה לעומת קרן ב׳ עם 1.5% מהפקדה ו־1.05% מצבירה — ההפרש בצבירה בסוף התקופה יכול להגיע בקלות למאות אלפי שקלים, למרות ש״רק״ מדובר באחוזים קטנים.

💡 שימו לב: הנתונים בטופס הם לדוגמה בלבד. בפועל יש הבדלים בין מסלולים, בתי השקעות וחוזים — לפני החלטה מומלץ לקרוא את הדוח השנתי ולשאול את נציגי הקרן.