🌱 מחשבון ריבית דריבית

המחשבון מחשב בצבירה חודשית: בכל חודש מוסיפים את ההפקדה, מכפילים בתשואה החודשית (תשואה שנתית חלקי 12), ואז - אם הפעלתם דמי ניהול מצבירה - מורידים את החלק היחסי שלהם.

כך מתקבל ערך עתידי שמשקף גם את ההפקדה השוטפת וגם את אפקט הריבית דריבית המצטבר.

תלוי באפיק.

לפיקדון/קרן כספית סביר לבחור 2%–4%, למסלול כללי בפנסיה/גמל 4%–6%, ולמסלול מחקה מדד S&P 500 הנחה זהירה היא 7%–8% (הממוצע ההיסטורי הנומינלי סביב 10%, אך נהוג להוריד אינפלציה לצורך חישוב ריאלי).

יש שני סוגים: דמי ניהול מהפקדה (אחוז שיורד מכל שקל שנכנס) ודמי ניהול מצבירה (אחוז שנתי מהיתרה, כמו בקופות גמל ופנסיה).

גם 0.5% בשנה על צבירה יכולים לגרוע עשרות אלפי שקלים לאורך עשרות שנים, בגלל אותו אפקט ריבית דריבית - רק נגדכם.

לא. התוצאה היא ערך עתידי נומינלי ברוטו. כדי לקבל תשואה ריאלית (בכוח קנייה של היום), הכניסו את התשואה השנתית לאחר ניכוי אינפלציה צפויה (בדרך כלל 2%–3%).

המס על רווחי הון משתנה לפי אפיק - פנסיה וקרן השתלמות עד התקרה בדרך כלל פטורות, ואילו השקעה חופשית חייבת ברובה ב־25% מס על רווח ריאלי.

מתמטית, אותו סכום כולל שהופקד מוקדם יותר יצמח יותר - לכן סכום חד פעמי גדול בתחילה יניב יותר.

בפועל, לרוב האנשים הפקדה חודשית עקבית (DCA) היא הדרך הריאלית לבנות הון, והיא גם מפחיתה את הסיכון של תזמון כניסה לא מוצלח.