🏠 מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא - מדריך קצר

מחשבון המשכנתא מחשב החזר חודשי קבוע לפי לוח שפיצר - השיטה הנפוצה ביותר בישראל.

מזינים שלושה נתונים: סכום המשכנתא, הריבית השנתית ומספר השנים, ומקבלים מיידית את התשלום החודשי הצפוי, סך הריבית שתשלמו על פני כל התקופה ופילוח שנתי בין קרן לריבית.

איך זה עובד?

בלוח שפיצר התשלום החודשי נשאר קבוע, אבל ההרכב הפנימי שלו משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום הוא ריבית ורק חלק קטן מקצה את הקרן, ובהדרגה היחס מתהפך לקראת סוף התקופה.

זו הסיבה שקשה לסגור משכנתא מוקדם - בתחילת הדרך מחזירים מעט מאוד מסכום ההלוואה עצמו.

מתי זה שימושי?

לפני פנייה לבנק - כדי להבין איזה החזר חודשי באמת מתאים לתקציב שלכם;

להשוואה בין תרחישים (למשל 25 שנה מול 30 שנה, או ריבית 4.5% מול 5.2%);

ולבדיקה כמה ריבית תשלמו בסך הכול לאורך חיי ההלוואה.

דוגמה

על משכנתא של 1,000,000 ₪ ל־25 שנה בריבית 5% שנתית יוצא החזר חודשי של כ־5,846 ₪, וסך התשלומים לאורך התקופה כ־1,753,800 ₪ - מתוכם כ־753,800 ₪ ריבית.

זהו מחשבון הדגמה למסלול בודד בריבית קבועה. במשכנתא אמיתית יש בדרך כלל שילוב מסלולים, עמלות, ביטוחים והצמדות - לפני חתימה מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות.